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Un seguro colectivo complementario de salud es una póliza que la empresa contrata para sus empleados y que complementa las prestaciones de la Seguridad Social. A diferencia de un seguro de salud privado tradicional, su objetivo no es sustituir la sanidad pública, sino añadir un plus de protección.
Este tipo de seguros complementarios de salud para empresas permite a los trabajadores acceder a servicios como consultas con especialistas sin largas esperas, pruebas diagnósticas avanzadas, fisioterapia o atención psicológica, entre otros.
Y lo mejor: al contratarse de forma colectiva, las primas suelen ser más económicas que si cada empleado lo hiciera por su cuenta.
Según el estudio ‘Seguros de Salud 2025’ de iSalud Corporate, el 52% de las empresas españolas ya incluye el seguro médico en sus planes de compensación, frente al 48% de hace apenas tres años. Y la tendencia sigue al alza.
Pero, ¿por qué cada vez más pymes apuestan por los seguros complementarios de salud para pequeñas empresas? Las razones son múltiples.
El 63% de los empleados afirma que disponer de un seguro médico influye en su decisión de unirse a una empresa. En un contexto donde las micropymes compiten por el mismo talento que las grandes corporaciones, ofrecer un seguro de salud complementario puede marcar la diferencia.
Un empleado que puede acceder rápidamente a un médico o especialista resuelve antes sus problemas de salud y se reincorpora más rápido al trabajo. De hecho, el 41,6% de las empresas señala que el seguro médico reduce el absentismo.
Las primas de los seguros complementarios de salud para empresas son 100% deducibles en el Impuesto de Sociedades. Además, para el empleado, los primeros 500€ anuales por persona (ampliables a 1.500€ en caso de discapacidad) están exentos de IRPF, lo que supone un aumento de salario neto sin coste adicional para la empresa.
La salud mental se ha convertido en la principal causa de absentismo laboral en España. Muchos seguros complementarios de salud para pequeñas empresas incluyen sesiones de atención psicológica, algo que antes era impensable en pólizas colectivas.
Las coberturas de un seguro colectivo complementario de salud varían según la aseguradora y el plan contratado, pero estas son las más habituales:
En muchos casos, el seguro complementario de salud para pymes permite incluir también a familiares directos (cónyuge e hijos convivientes) sin carencias adicionales.
Una de las razones de peso para contratar seguros complementarios de salud para empresas son las ventajas fiscales que ofrece la legislación española. Estas son las principales:
Ejemplo: Una pyme con 20 empleados que contrata un seguro de salud de 400€/año por trabajador puede ahorrar más de 10.000€ anuales entre deducciones fiscales y reducción de absentismo.
Con tantas opciones en el mercado, encontrar el seguro complementario de salud para pymes ideal puede parecer complicado. Estos son los aspectos clave que deberías valorar:
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La mayoría de aseguradoras exigen un mínimo de 5 asegurados (pueden ser empleados y familiares) para contratar un seguro colectivo complementario de salud. Algunas ofrecen condiciones especiales para pymes desde 3 empleados.
Sí. La mayoría de seguros complementarios de salud para pequeñas empresas permiten incluir al cónyuge e hijos convivientes, normalmente sin carencias adicionales. Eso sí, si la empresa paga la prima de los familiares, esa cantidad sí tributará como retribución en especie para el empleado.
El precio de un seguro complementario de salud para pymes varía según factores como el número de empleados, las edades, el nivel de coberturas y si incluye copagos o no. Como referencia, las primas pueden ir desde unos 30€ al mes por empleado en planes básicos hasta más de 60€ en opciones premium sin copago.
No, en España no es obligatorio ofrecer un seguro de salud a los empleados. Sin embargo, cada vez más empresas lo incluyen como beneficio social para atraer y fidelizar talento, aprovechando además las ventajas fiscales.
Un seguro de salud complementario está pensado para reforzar las prestaciones de la Seguridad Social, con coberturas que cubren lo que el sistema público no alcanza (tiempos de espera, especialistas, pruebas diagnósticas…). Un seguro privado completo sustituye totalmente la sanidad pública y suele tener primas más altas.
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