¿Qué cubre un seguro de vida, y qué no?

Cuando pensamos en proteger a quienes más queremos, surge una pregunta frecuente: ¿qué cubre un seguro de vida? Esta protección no solo se limita al fallecimiento, sino que puede incluir situaciones como invalidez permanente o enfermedades graves, dependiendo de la póliza contratada.

Si estás valorando contratar uno, saber exactamente qué esperar de tu póliza puede ayudarte a elegir seguro de vida con mayor confianza, puesto que no todos ofrecen las mismas coberturas ni responden igual ante imprevistos.

En resumen: entender todo lo que cubre un seguro de vida es esencial para tomar una decisión informada. Por eso, en este artículo te explicamos con claridad qué está incluido, qué queda fuera y cómo asegurarte de que el seguro que elijas te proteja como necesitas. ¡Toma nota!

¿Qué cubre un seguro de vida?

Un seguro de vida tiene como objetivo ofrecer respaldo económico a tus beneficiarios si falleces o sufres una incapacidad que te impida trabajar. Pero saber qué cubre un seguro de vida depende de la póliza concreta que contrates, ya que existen coberturas básicas y otras más amplias u opcionales.

Veamos esto con detalle.

Coberturas principales del seguro de vida

En casi todos los seguros de vida encontrarás una serie de coberturas básicas, pensadas para cubrir los eventos más graves:

• Fallecimiento por cualquier causa. Es la cobertura principal. El seguro garantiza el pago del capital asegurado a los beneficiarios designados.
• Invalidez permanente total y absoluta. Si una enfermedad o accidente te impide trabajar de manera definitiva, puedes recibir el capital contratado en vida.

Estas coberturas están incluidas por defecto en la mayoría de pólizas, pero conviene leer bien los detalles para saber qué cubre un seguro de vida realmente en cada caso.

Coberturas adicionales u opcionales

Además de lo básico, muchos seguros ofrecen protecciones adicionales que puedes contratar si quieres una mayor seguridad:

• Doble o triple capital por accidente. Si el fallecimiento o invalidez es a causa de un accidente, se paga una indemnización superior.
• Anticipo de capital por enfermedad terminal. Hay enfermedades que cubre el seguro de vida. De hecho, en algunas pólizas se permite el cobro anticipado si se diagnostica una enfermedad con pronóstico de vida muy limitado.
• Servicios de orientación médica, psicológica o legal para el asegurado o su familia.
• Anticipo de gastos de sepelio o asistencia en trámites.

Ahora bien, recuerda que estas garantías no siempre están incluidas de forma estándar. 

Enfermedades que cubre el seguro de vida

Una de las dudas más habituales es si el seguro de vida cubre enfermedades. Muchas pólizas ofrecen coberturas específicas para determinadas dolencias, que permiten cobrar en vida el capital asegurado o parte de él.

Entre las enfermedades que cubre el seguro de vida, destacan:

• Cáncer.
• Infarto de miocardio.
• Ictus o accidente cerebrovascular.
• Insuficiencia renal crónica.
• Trasplante de órganos vitales.
• Alzheimer avanzado o Parkinson en fase grave.

Eso sí, el listado específico puede variar de una aseguradora a otra. De hecho, incluso hay seguros de vida para enfermedades graves en concreto. 

Qué no cubre un seguro de vida

Tan importante como las coberturas de tu póliza es tener claro qué no cubre un seguro de vida. Porque sí, todas las pólizas incluyen exclusiones, es decir, situaciones en las que no se pagará indemnización.

Entre los casos más habituales que no cubre un seguro de vida encontramos:

• Suicidio durante el primer año de vigencia del contrato.
• Muerte por actividades delictivas o si el asegurado estaba cometiendo un delito.
• Fallecimiento relacionado con el consumo de drogas o alcohol, si se considera causa directa.
• Práctica de deportes de riesgo no declarados: buceo, paracaidismo, motociclismo profesional…
• Guerras, actos terroristas o catástrofes naturales graves, salvo cláusula expresa.
• Enfermedades preexistentes no declaradas en el cuestionario inicial.

Tener claro qué no cubre un seguro de vida ayuda a evitar sorpresas desagradables. Por eso siempre es recomendable revisar detenidamente las condiciones generales y particulares antes de firmar.

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¿Qué cubre un seguro de vida hipotecario?

Si has solicitado una hipoteca o lo tienes en mente, habrás oído hablar de este producto. Pero, ¿qué cubre un seguro de vida hipotecario realmente?

Este tipo de seguro está diseñado para abarcar la deuda pendiente de tu hipoteca si falleces antes de terminar de pagarla. Así, tus herederos no se ven obligados a asumir la carga económica o perder la vivienda.

En la mayoría de casos, el seguro de vida hipotecario cubre únicamente el fallecimiento del titular. Sin embargo, algunas pólizas más completas también contemplan la invalidez permanente. 

Eso sí, a diferencia de un seguro de vida tradicional, el beneficiario no es un familiar, sino directamente el banco.

Aunque en muchos casos es obligatorio contratarlo para acceder a la hipoteca, no te pueden obligar a firmarlo con el banco. Puedes contratarlo por tu cuenta con otra aseguradora, así que puedes comparar para que entiendas bien qué cubre un seguro de vida hipotecario y no pagar más por menos protección.